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王毅司长陪同许宏才部长助理出席设立国家融资担保基金吹风会

  图片来源:新华社 

  2018330日,国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会,王毅司长陪同财政部部长助理许宏才出席。会上,许宏才部长助理介绍了《国家融资担保基金设立方案》有关情况,并和王毅司长共同回答了记者提问。 

  中国国际广播电台记者:国家出资设立融资担保基金,为什么还要发展商业银行的参与呢? 

  许宏才:这次中央财政出资,会同有关金融机构共同设立融资担保基金。这个问题由金融司司长王毅同志来具体介绍。 

  王毅:设立国家融资担保基金要吸引商业银行参与出资,主要考虑到无论是国家融资担保基金还是商业银行,服务的对象和工作目标是高度一致的。设立国家融资担保基金的初衷,就是为了解决初创阶段的小微企业在信贷市场上的天然不利地位,提升它的信贷可获得性。目前为了支持小微企业、“三农”,工农中建交都建立了普惠金融事业部,我们通过和他们合作,吸引银行参与出资,能够更好地发挥国家增信机制的作用,形成工作合力,更多地为小微企业、“三农”服务。 

  将来国家融资担保基金的运作,也需要建立和商业银行的风险分担机制。政府增信对企业增贷之后,长远来看难免出现一些不良、出现一些风险,怎么办?按照我们了解的情况,现在做得好的一些地区,比如浙江台州、温州成立的政府担保基金,出了风险之后,80%65%先由担保基金承担,剩下的20%35%由银行承担,实现风险共担、利益捆绑。是不是可以不让银行承担呢?如果银行不承担,恐怕就有道德风险了。从融资担保基金未来运行的可持续而言,也需要商业银行出资。 

  最后,提高国家融资担保基金的运行效率,也需要发挥商业银行的优势。因为相比较而言,商业银行更了解市场、更了解客户、更了解中小企业的信贷需求,它相对于融资担保基金在运作管理上是有优势的。而且,在贷后管理和风险防控上也有优势。所以,发挥商业银行的这些优势也能够保障融资担保基金的稳健运行。 

  国务院常务会议新闻发布后,我们与商业银行进行了初步沟通,商业银行都表现出很高的兴趣和积极性,银行保险监管委员会也正在按照国务院常务会议的部署,研究落实支持商业银行出资参与国家融资担保基金的制度安排。谢谢。 

  中央电视台记者:我们都知道,小微企业已经是我们国家经济和社会发展的重要力量,但是融资难、融资贵始终是制约他们发展的一个障碍。请问,我们在支持降低小微企业融资成本方面有哪些政策? 

  许宏才:谢谢你的问题,我简要地介绍一下。这次设立融资担保基金,应当说是解决小微企业融资贵、融资难问题的一个具体举措。党中央、国务院都高度重视小微企业发展,围绕着怎么支持小微企业融资出台了一系列的政策,这次出台的政策是在原有政策上的再加码。 

  可以简要地介绍一下现在主要政策的框架。支持小微企业降低融资成本,第一是降低给小微企业融资的金融机构的税负,制定优惠政策。第二是给小微企业的优惠政策,创造更好的融资环境。第三是其他手段,通过基金、担保等给予更多支持。 

  在支持金融机构方面,我们有很多税收优惠。具体来说,金融机构对小微企业、农户、个体工商户提供贷款,单户授信在100万以内的免征增值税。农村信用社等金融机构,可以选择适用简易计税方法按照3%征收率计算缴纳增值税。此外,对为农户、小微企业等借款、发行债券提供融资担保取得的担保费收入,还有再担保保费收入全部免征增值税。除了增值税之外,在所得税、印花税方面也都安排了税收优惠政策。如,允许金融企业将涉农贷款、中小企业的贷款按照风险分类,分别计提贷款损失准备金,并且允许税前扣除。 

  除此之外,我们更多地通过税收优惠支持小微企业本身的发展,为它们的融资创造更好环境,这方面做的工作更多一些。比如说,对月销售额不超过3万元的小微企业免征增值税,年销售额在500万元以内的可按照3%的征收率计征增值税。在所得税方面,所得额在50万元以下的小型微利企业,减半计算应纳税所得额,按照20%税率征收企业所得税,实际税负为10%。这也是体现了对小微企业的一个支持。在行政事业性收费、政府性基金、地方附加等方面也都出台了对小微企业、“三农”支持的政策。 

  除了税收安排之外,还通过成立中小企业发展基金,设立国家融资担保基金,以及其他多个基金来支持小微企业和“三农”融资。另外在专项资金的分配上给金融机构一些奖励,支持一些地方设立小微企业的创新基地等等。所以从政策组成来看,应当说现在优惠政策内容比较多,正在执行当中。当然我们也注意到,可能有些小微企业对这些政策还不是很了解,有些没有真正享受到。我们下一步坚决要按照党中央、国务院的要求把这些政策认真地落实好,确保通过这些政策支持能够缓解小微企业融资贵、融资难的问题。 

  凤凰卫视记者:关于基金的问题,刚才材料里看到对基金的定性是准公共服务产品,不追求盈利。请问怎么整体评估它的风险和收益?如何确保它可持续地运行?从现在筹备情况看,大概什么时候可以成立? 

  许宏才:国务院已经批准设立基金,有关具体工作正在推进当中。目标定位、业务模式、合作机制、风险防控方面都有一些考虑。基金由中央财政发起,商业银行参加,主要目的是要建立一个国家融资担保基金加上省级再担保机构、辖区内融资担保机构,这样一个成体系的政府担保链条,构成政府主导的担保体系。 

  国家融资担保基金主要通过市场化的方式去操作,但因为是准公共产品的定位,所以担保费率相对于市场要低,并且也不会要求抵押和反担保,主要还是信用担保。这样它的便利程度、贷款可获得性相比较之下会比市场担保机构要更好一些。 

  基金管理在目标定位上是坚持准公共定位,市场化运作,不以盈利为目的,实行再担保费率优惠。原则上不分红。通过不分红带动担保机构和银行共同降低融资成本,落实小微和“三农”服务双创的目标。只有在基金结束的时候或者退出的时候才分配各自份额,平时操作运作过程中原则上不分红。 

  业务方式上基金主要采取再担保、股权投资方式。主要是与省级的再担保公司开展业务,支持省辖区内的担保机构为符合条件的小微企业提供贷款担保。其中,再担保和股权投资将分别发挥其功能,再担保主要是分散风险,股权投资是给它进一步输血的作用,提高担保机构的风险抵御能力和业务拓展能力。 

  合作机制上,基金不层层新设机构,将充分利用现有省市县各级融资担保机构开展业务。同时合理地设置合作机构准入门槛,限定业务范围,明确涉农涉小业务应当占有的比重,严格控制成本和绩效考核,充分发挥引导带动作用。 

  在风险防控方面,基金采取有限责任公司的形式,财政以出资额为限承担责任,构建与担保公司、商业银行的风险分担机制,并健全内部风险控制机制,切实防控运行风险。在治理机构上,基金将建立健全完善的公司治理机构,面向市场择优组建专业化管理团队,并实施市场化员工激励措施等等。 

  刚才我介绍的是一些主要考虑和原则。下一步按照这样的考虑和原则加紧工作,尽快地组建运行,尽早地让它发挥作用。

    许宏才: 王毅有没有要补充的?

  王毅:确实,这是我们在设立基金以后,或者在筹建过程中都不得不面临的问题。这些年市场化的融资担保基金已经做了不少,如果市场化的融资担保基金都干不好的话,拿公共财政的钱去设一个基金能不能干得更好?这值得我们反思,在制度设计的时候要时刻高度重视,把好事办好。 

  为什么考虑要这样做呢?我们能不能比市场化基金干得更好呢?刚才许助理已经介绍了制度框架,我们在制度框架范围内把它落实好,在三个方面要做好保证。 

  第一,要严格制度设计。这个基金将来要不忘初心、牢记使命,什么初心什么使命?就是政府增信、信用担保,保本微利、不贪快钱。很多市场化融资担保基金设立之初也是好的,但是融资担保行业是高风险、低盈利的行业,当市场发生波动的时候,若耐不住寂寞去市场配资、去炒房炒股,往往血本无归。这种事情,政府性融资担保基金不能干。还有一个是激励机制要做好,要有绩效考核、要有员工正向约束,要和省里机构合作好。在2015年后,各个省都成立了省级融资担保机构,对它的业务合作要提出条件、设置门槛,不以中小微企业和“三农”信贷服务为主的省级融资担保机构,我们不予合作。以给地方政府发行债券做增信为主的机构,也不予合作,制度上要设计好。 

  第二,要把风险分担机制做好。要和商业银行利益捆绑,出现风险以后风险共担。 

  第三,要形成上下联动的体系。中央这一层、省一层都做再担保,基层真正面向小微企业做担保。上下联动,层层放大,希望能够共同地为小微企业信贷投放营造一个好的春天。谢谢。 

    

  相关链接: 

  1.国务院常务会议决定设立国家融资担保基金 推动缓解小微企业和“三农”等融资难题:http://www.gov.cn/premier/2018-03/28/content_5278110.htm 

  2.中国网现场直播国务院政策例行吹风会:http://www.china.com.cn/zhibo/content_50775473.htm

 

附件下载:

 

国务院政策例行吹风会背景材料.docx

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